Банкротство физических лиц — единственный законный способ списания в судебном порядке долговых обязательств по кредитам, займам, налогам, причиненного ущерба.
Положения закона № 127 «О Несостоятельности (банкротстве)» в отношении граждан, вступили в силу в октябре 2015 года. Дело о банкротстве рассматривает Арбитражный суд по месту жительства гражданина. На каждое дело назначается Арбитражный управляющий, в деле о банкротстве граждан он именуется Финансовый управляющий, который является связующим звеном между гражданином банкротом, кредиторами и судом. Суд вводит процедуру на 6 месяцев, уведомляются все имеющиеся кредиторы, они также участвуют в деле. В зависимости от сложности дела процедура может длится и дольше.
По окончании процедуры, если все сделано правильно, должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, при отсутствии возможности оплачивать всем кредитором своевременно и в полном объеме
и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. В этом случае размер обязательств может составлять менее пятьсот тысяч рублей.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, кредитор, налоговый орган.

Начать процедуру нужно со сбора документов и с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие задолженность, доходы, имущество, иные документы. Важно обратиться к юристу по банкротству для корректного оформления документов и сопровождения на всех этапах процедуры.

Минимальный пакет документов: заявление о признании банкротом, опись имущества гражданина, список кредиторов, обоснование введения какой либо из процедур банкротства, паспорт, ИНН, справка о доходах, информация о счетах и активах, сведения о долгах, кредитные договоры, выписки из банка, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей и т. д.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Заявление о признании банкротом — это документ, подаваемый в арбитражный суд, который содержит информацию о должнике, его задолженностях, имуществе и доходах. Заявление должно быть составлено в соответствии с требованиями закона. Лучше обратиться к юристу по банкротству для правильного оформления и подачи.

Расходы включают государственную пошлину, оплату услуг арбитражного управляющего (25−50 тысяч рублей), публикации в официальных источниках, почтовые расходы, иные расходы, от 15−25 тысяч рублей. Затраты варьируются в зависимости от сложности дела и количества кредиторов, и др.

Государственная пошлина за подачу заявления о банкротстве не берется если должник подает заявление сам на себя. 

Если физическое лицо подает заявление на другое физическе лицо, то сумма государственной пошлины составляет 10 тысяч рублей  

Сроки зависят от сложности дела, количества кредиторов, наличия имущества подлежащего реализации. В среднем процедура банкротства занимает от 6 месяцев до года. Плюс начальный этап — рассмотрение заявления и назначение арбитражного управляющего — занимает около 2 месяцев.

Не подлежат списанию долги по алиментам, обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью, штрафам за уголовные правонарушения. Также не списываются долги, возникшие из умышленных действий или мошенничества. Эти обязательства должник должен будет погашать даже после завершения процедуры банкротства.

Банкротство не освобождает от уплаты алиментов. Обязательства по алиментам сохраняются, их размер и порядок выплаты остаются без изменений. Суд и арбитражный управляющий контролируют исполнение обязательств по алиментам, и они не могут быть списаны в рамках процедуры банкротства.

Повторное банкротство возможно, но не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры.

Арбитражный управляющий — антикризисный специалист, с высшим юридическим или экономическим образованием, прошедший обучение и сдавший экзамен на арбитражного управляющего, состоящий в саморегулируемой организации. В рамках процедуры банкротства физических лиц именуется финансовым управляющим.

(СРО) арбитражных управляющих. Суд назначает управляющего из числа членов СРО. Должник и кредиторы могут предлагать СРО, однако необходимо получить согласие арбитражного управляющего на конкретное дело. Важно выбрать опытного и надежного управляющего для эффективного ведения процедуры.

Финансовый управляющий в рамках процедуры банкротства граждан выполняет следующий функции: уведомляет кредиторов о процедуре банкротства, направляет запросы в государственные органы и выявляет имущество гражданина, проводит инвентаризацию имущества, при наличии имущества подлежащего реализации, выступает в качестве организатора торгов, организует и проводит собрания кредиторов, осуществляет контроль за доходами банкрота и выдает прожиточные минимумы, оспаривает сделки, участвует в судебных заседаниях и т. д.

Процесс начинается с инвентаризации и оценки имущества. Затем утверждается положение о реализации имущества в суде. Проводится торги, на которых имущество продается. Возможны 3 этапа торгов, включая публичное предложение. Вырученные средства направляются на погашение долгов. При продаже совместно нажитого имущества, половину от реализации получает супруг банкрота.

Единственное жилье должника защищено законом и не подлежит реализации.

Ипотеку при банкротстве можно сохранить, если это единственное жилье и отсутствуют просрочки. Об этом дал разъяснения Верховный суд. Остальные кредиты можно списать.

Автомобиль по общим правилам подлежит реализации и для погашения долгов. Исключение составляют случаи, когда автомобиль необходим для профессиональной деятельности или является единственным средством передвижения для инвалидов.

Должник обязан предоставлять достоверные сведения о своих доходах, имуществе и долгах, сотрудничать с арбитражным управляющим, посещать судебные заседания, либо направлять отзывы по судебным заседаниям, не скрывать имущество и не предпринимать действий, направленных на ухудшение своего финансового состояния. Невыполнение обязанностей может привести к не списанию долгов.

Мировое соглашение — это договоренность между должником и кредиторами о реструктуризации долгов или иных условиях их погашения. Оно утверждается судом и прекращает процедуру банкротства. Мировое соглашение позволяет сохранить имущество и избежать длительной процедуры банкротства.

Реструктуризация долгов это процедура, согласно которой должник выполняет финансовые обязательства согласно плану реструктуризации, утвержденным Арбитражным судом. Максимальный срок реструктуризации — 5 лет.

Суд рассматривает заявление о банкротстве, назначает арбитражного управляющего, контролирует ход процедуры, утверждает план реструктуризации или реализации имущества, выносит решение о списании долгов. Суд также рассматривает жалобы и споры между должником, кредиторами и управляющим.

Недействительными могут быть признаны сделки, совершенные должником в течении трех лет до подачи заявления о банкротстве, если они совершены не по рыночной цене, либо между близкими родственниками, либо в период неплатежеспособности.

Отсутствие имущества не является препятствием для подачи на банкротство. Главное — доказать неспособность погашать долги. Суд и арбитражный управляющий рассмотрят финансовое положение должника, доходы, расходы и примут решение о списании долгов или назначении реструктуризации.

При угрозах со стороны кредиторов важно сохранять спокойствие и информировать арбитражного управляющего и суд о всех инцидентах. Угрозы являются незаконными и могут быть основанием для привлечения кредиторов к ответственности. Консультация с юристом поможет защитить права должника и урегулировать конфликт.

Для получения юридической помощи важно обратиться к специалистам по банкротству. Лучший вариант — обратиться к Арбитражному управляющему, к юристам, специализирующимся на банкротстве, где помогут правильно оформить заявление, подготовить необходимые документы, представят интересы в суде и проконсультируют по всем вопросам процедуры.

Собрание кредиторов проводится по инициативе арбитражного управляющего, либо по инициативе конкурсного кредитора. Кредиторы голосуют по ключевым вопросам, связанным с процедурой банкротства. Решения принимаются большинством голосов.

Кредиторы имеют право на получение информации о ходе процедуры, участие в собрании кредиторов, голосование по ключевым вопросам, предъявление требований к должнику. Обязанности включают своевременное предоставление документов, участие в собрании и соблюдение законности.

Законом о банкротстве предусмотрена возможность банкротства умершего гражданина. Это единственный способ защиты наследников от перехода к ним долгов умершего и защиты имущества - единственного жилья умершего от реализации судебными приставами.
Жилое помещение – если оно является единственным пригодным для постоянного проживания наследника – не включается в конкурсную массу в рамках банкротства и не подлежит реализации.